C.银行贷款往往要求借款人提供担保或抵押，而证券投资作为一种市场行为，不存在抵押或担保问题 D.银行贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖 答案A 4.认为银行可将闲置资金投放于有转让条件的证券的资产负债管理理论是 A.预期收入理论 B.超货币供给理论 C.资产转换理论 D.真实票据理论 答案C 5.以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种 A.NOW B.MMDA C.CDs D.ATS 答案A 6.资本性债券是介于银行存款和股票之间的负债，通常被称为银行的 。
A.附属资本 B.核心资本 C.实收资本 D.发行资本 答案A 7.商业银行的税后利润中扣除优先股股息、普通股股息之后的余额被称为 A.资本盈余 B.资本准备金 C.留存盈余 D.损失准备金 答案C 8.在商业银行实务中，若资产负债偿还期的对称系数为（ ），表明资产运用过度。
A.等于1 B.小于或等于1 C.小于1 D.大于1 答案D 9.（ ）反映了银行资本的经营效率，即一定量资本可推动多少倍资产。
A.银行利润率 B.资本收益率 C.资产使用率 D.财务杠杆率 答案D 10.贷款五级分类中,已肯定要发生一定损失,但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素,贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为 A.次级贷款 B.损失贷款 C.可疑贷款 D.关注贷款 答案C 11.在商业银行结算业务的主要结算工具中, 的付款期限最长为6个月,并经持票人背书后可以转让。
A.银行汇票 B.银行本票 C.支票 D.商业汇票 答案D 12.目标收益率定价法又称为 A.成本收益定价法 B.成本加成贷款定价法 C.客户盈利性分析定价法 D.价格领导模型定价法 答案C 13.巴塞尔协议中规定银行的核心资本在总资本中不得低于（ ）。
A.50％ B.40％ C.30％ D.20％ 答案A 14.股权乘数也称为财务杠杆率,它的计算公式是 。
A.税后利润/普通股股数 B.总资产/总资本 C.净利润/总资本 D.净利润/总资产 答案B 15.利率期权的买方预测未来利率发生怎样的变化时会买进看跌期权 A.视情况而定 B.不变 C.下降 D.上升 答案C 16.以下属于商业银行长期借入资金来源的是 。
A.金融债券 B.转贴现 C.同业拆借 D.再贴现 答案A 17.等额本息还款法是指 A.贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息 B.指在贷款期限内按月偿还贷款本金和利息，其中每月所还本金相同 C.指在贷款期限内按年约定还本比例，每月按月计算应还本金和利息，其中一年中每月还本额相等 D.在贷款期限内逐年按同一比例递增贷款偿还额，且每年年内各月以相等的偿还额足额偿还贷款本金和利息 答案A 18.以下不是商业银行流动性负债的是 A.流动负债 B.应付账款 C.应付债券 D.其他长期负债 答案B 19.按照中国银监会商业银行流动性风险管理办法暂行,银行的流动性比例不得低于 A.0.5 B.0.25 C.0.2 D.0.1 答案B 20.已知某银行当期的资本收益率为40,红利支付率为60,期末银行总股本与期末银行总资产之比为70,若银行不筹集外源资本,则当期资本增长率为 A.0.8571 B.0.5714 C.0.4 D.0.2963 答案D 二、多选题 共 10 道试题,共 20 分 21.商业银行的表外业务包括（ ）。
A.期权 B.担保 C.投资 D.承诺 E.互换 答案ABDE 22.商业银行经营管理的“三性”原则指（ ） A.竞争性 B.稳定性 C.盈利性 D.流动性 E.安全性 答案CDE 23.商业银行向中央银行的借款不能用于（ ） A.资产应急调整 B.调剂头寸 C.证券投资 D.补充储备头寸 E.放款 答案CE 24.关于收益率曲线的作用正确的表述有 A.收益率曲线还可以告诉银行如何在追求更大收益和接受更大风险之间取得平衡 B.收益率曲线的形状是银行决定持有哪种期限证券的重要参考依据 C.宏观经济处于升息周期，债券收益率曲线一般会更加陡峭地向上倾斜 D.在短期内，收益率曲线为银行提供了有关证券过度定价和定价不足的线索 答案ABCD 25.反映和评价银行短期偿债能力的指标有（ ）。
A.速动比率 B.资本风险比率 C.资产负债率 D.股权负债率 E.流动比率 答案AE 26.信用卡持卡人必须具备的条件有（ ）。
A.积极的消费习惯 B.社会地位高 C.文化层次高 D.收入高 E.信用观念好 答案ACDE 27.在下列存款创新中,能开出支票或类似支票的工具向对方进行支付的是 A.超级可转让支付命令账户 B.大额可转让定期存款 C.可转让支付命令账户 D.协定账户 答案ABCD 28.商业银行发展的传统有哪些方式 A.英国式 B.美国式 C.意大利式 D.德国式 答案AD 29.以下属于现金流量表中现金的是 A.股份 B.现金 C.活期存款 D.三个月内到期的债券 答案BCD 30.以下那些属于不可以抵押的财产。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地的使用权 B.所有权、使用权不明或有争议的财产 C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施 D.土地所有权，包括国有土地所有权和集体土地所有权 答案ABCD 三、判断题 共 10 道试题,共 20 分 31.商业银行与一般的工商企业没有不同 答案错误 32.借款人的还款能力出现了明显问题,依靠正常营业收入无法偿还贷款本息, 即使执行担保也可能造成一定损失,该贷款应分类为可疑类贷款 答案正确 33.银行汇票不能用于转账,但填明“现金”字样的银行汇票可以支取现金 答案错误 34.资本市场工具的风险性由低到高的排序为中长期国库券、市政债券、公司债券、股权证券 答案错误 35.贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程。
答案错误 36.利润增长率和经济利润率都是反映商业银行资本增值和经营增长水平的指标。
答案正确 37.“共同保险”和“差别保险”的做法可以有效地避免存款保险制度存在的负效应,成为未来的发展方向。
答案错误 38.短期投资对敏感性负债比率反映商业银行平衡货币市场资金头寸的能力 答案错误 39.经纪人存款的特点是数额大,期限段,以收取高利息收入为目的,利率变化的敏感性很强 答案正确 40.担保贷款由于有借款人或第三人的保证,财产抵押或质押作保障,贷款风险相对较小,但贷款手续较为复杂,且需要花费抵押物质押物的评估、保管以及核保等费用,贷款的成本也比较大。
答案正确 四、简答题 共 2 道试题,共 20 分 41.债券收益率曲线的类型都有哪些 答案参考答案1 正常或斜率为正2 水平3 反向或斜率为负（4 驼峰形 42.试述消费贷款的种类和特点 答案参考答案1按提供贷款期限的长短对消费贷款进行分类，可分为短期消费贷款、中期消费贷款和长期消费贷款三种2按信用方式和信用工具对消费贷款进行分类，可分为分期付款贷款、按揭贷款、信用卡贷款和反抵押贷款四种3按贷款用途对消费贷款进行分类，可以分为个人住房抵押贷款、汽车消费贷款、个人耐用消费品贷款、个人助学贷款和旅游消费贷款等44.根据个人贷款还款方式的不同，可以分为分期还款贷款和一次还清贷款。前者又包括等额本金、等额本息、分期付息一次还本、本金等额递增、本金等额递减以及组合还款方式等.特点广泛性，利率“黏性”，周期敏感性，贷款方式多样性