标准人寿基金定投手册

盈聚101 第二桶金 全球基金定投计划 财智人生 第二桶金 国际信托投资计划 基金发行机构介绍 投资理念介绍 国际市 场回顾与展望 全球基金定投计划 成功案例 签约流程 常见问题解答 1 目目 录录 一 标准人寿简介 2 二 现代财富投资理念 3 理财法则之一 分散法则 6 理财法则之二 定期定投 平均成本法则 7 理财法则之三 长期投资 复利赚钱 8 理财法则之四 稳定回报 9 理财法则之五 尽早投资 10 三 国际金融市场回顾与展望 10 四 产品介绍 14 五 理财案例 16 六 开户及签约流程 17 七 全球基金定投常见问题解答 18 2 一 标准人寿简介一 标准人寿简介 标准人寿股份集团有限公司 本集团 是一间具领导地位 专注长线储蓄及投资业 务的公司 总部设于爱丁堡并于国际运作 成立于 1825 年 本集团提供人寿保险及退休 金 投资管理服务予全球超过六百万位客户 业务遍布英国 欧洲 北美洲 亚太区及 以标准人寿投资于全球运作 于 2010 年 9 月 30 日 本集团的管理资产总值达 1 924 亿 英镑 本集团于 2006 年成功在伦敦交易所上市 股份编号 SL L 并成为英国富时 FTSE 100 指数的顶级企业之一 本集团资本盈余为 35 亿英镑 反映本集团的资本水 平大致能抵御市场波动的影响 标准人寿概况 标准人寿保险公司的产品类型包括 人寿保险 养老保险 健康保险及长期投资产 品 目前 该公司拥有 400 多万保户 这些保户从相互型保险中不断获益 享受着该公 司提供的高水平的服务和保障 并获得良好的投资回报 标准人寿业务概览 3 二 现代财富投资理念二 现代财富投资理念 为什么要理财为什么要理财 我们面临的财务风险我们面临的财务风险 医疗 教育 养老成本高涨高通胀下的资产保值增值 婚姻家庭变故的财务问题 资产保密 资产传承 财富的隐形杀手 负利率时代的到来财富的隐形杀手 负利率时代的到来 今天的 100 万的变化 结合通胀率 年限年限 5 6 7 8 9 10年以后年以后 610000 560000 510000 460000 420000 20年以后年以后 380000 310000 260000 2100000 18000 30年以后年以后 230000 170000 130000 100000 80000 4 2010 年与年与 1978 年年 GDP 人均收入与大白菜价格 人均收入与大白菜价格 时间 GDP 人均收入 大白菜价格 1978 年 3 645亿亿 239元元 0 02元元 2010 年 397 983亿亿 21 033元元 2元元 增长级数 109倍倍 约约 88倍倍 100倍倍 我的我的 被增长被增长 2010 经济数据经济数据 城镇居民城镇居民 地区地区 人均收入人均收入 GDP CPI 房价房价 全国全国 17 9 10 3 3 3 33 3 广东广东 无可比性无可比性 12 3 1 无可比性无可比性 广州广州 工资收入工资收入 27610 增长增长 9 1 11 5 3 2 均价均价 13107 38 你跑不过刘翔 你懂的 2011 年 你甚至跑不过物价 更别说房价了 神马都是浮云 绝对增长才是王道 5 增长率增长率 38 40 00 35 00 30 00 25 00 CPI 20 00 9 10 11 50 城镇居民人均收入 15 00 3 20 10 00 GDP 5 00 房价 0 00 财富 杂志的一项调查 财富 杂志的一项调查 每100位今年25岁的年青人当中 到了65岁以下的事情将会发生 1 4 5 富有 12 财务自由 舒适 49 破产 29 去世 救助 他们中间不乏专业人士 公务员和企业主等社会精英人士 他们中间绝大部分人都从事过不同类型的投资 他们中间绝大部分是个人投资者 缺乏让专业机构为自己进行资产管理 理财金字塔理财金字塔 大多数财务分析专家都同意 一个人的理财计划应该是金字塔型 6 高高 高高 衍生产品 回回 股票 报报 风风 险 险 基金定投 房地产 低低 低低 债券 银行理财产品 存款 保险 理财黄金五法则理财黄金五法则 分散 平均 投资 投资 理财法则之一 分散法则理财法则之一 分散法则 不要把鸡蛋放在一个篮子里 长期 稳健 尽早 投资 投资 投资 7 全球富人资产管理策略全球富人资产管理策略 决定长期稳健获利的最重要的因素 资产配置理论 在 1990 年获得了诺贝尔经济学奖 一种发展分散组合的投 资方法 是通过把各种资产如股票 债券或现金等按照变化的市场比例时间和位置 等做整体考虑并进行分散的投资并实现财富长期稳健的增长 理财法则之二 定期定投 平均成本法则理财法则之二 定期定投 平均成本法则 这里有两个基金 基金A直线上涨的 基金B先跌再涨 走势图就像一张笑脸 同时对这两档基金定投 假定每月定投金额为10000元 月月定投 越跌越买 买的数量就越多 8 投资金额 投资金额 基金 A 基金 A 买份数 买份数 总份数 总份数 总价值 总价值 基金 B基金 B买份数 买份数 总份数 总份数 总价值 月份 总价值 月份 10000 1 10000 10000 10000 110000 10000 10000 1 月 1 月 10000 1 08 9259 19259 20800 0 8511765 21765 18500 2 月 2 月 10000 1 16 8621 27880 32341 0 7513333 35098 26324 3 月 3 月 10000 1 24 8065 35944 44571 0 6515385 50483 32814 4 月 4 月 10000 1 32 7576 43520 57447 0 5518182 68664 37765 5 月 5 月 10000 1 4 7143 50663 70928 0 520000 88664 44332 6 月 6 月 10000 1 48 6757 57420 84981 0 5518182 106846 58765 7 月 7 月 10000 1 56 6410 63830 99575 0 6515385 122231 79450 8 月 8 月 10000 1 64 6098 69928 114681 0 7513333 135564 101673 9 月 9 月 10000 1 72 5814 75742 130276 0 8511765 147329 125230 10 月 10 月 10000 1 8 5556 81297 146335 110000 157329 157329 11 月 11 月 对于基金B 刚刚开始的时候是亏损的 但是当基金价格回升的时候 资产迅速上涨 最终出场的时候基金B的获利要比基金A的要多 理财法则之三 长期投资 复利赚钱理财法则之三 长期投资 复利赚钱 复利效应是致富的钥匙 10万元的投资在5 25 不同收益率下的复利回报表现 9 5 10 15 20 25 1 1 10 500 11 00011 50012 00012 500 收 益 年 数 5 5 12 763 16 10520 11424 88330 518 16 289 25 93740 45661 91793 132 10 15 10 15 20 789 41 77281 371154 070284 217 26 533 67 275163 665383 376867 362 20 25 20 25 33 864 108 347329 190953 9622 646 978 43 219 174 494662 1182 373 7638 077 936 30 30 从上表可看出 假设每年投资回报率为15 30年时间可使现在的10万元投资轻松增 长到662万元 如投资回报率达到20 则现在投资10万元30年后可增值到2373万元 理财法则之四 稳定回报理财法则之四 稳定回报 获得长期稳定的投资回报率 是实现复利效应的核心条件 各种类型的投资工具各有特色 会带来不同程度的投资收益及潜在风险 投资理财绝 不能抱着赚快钱的心态 听信市场传言 跟风入市 买卖高风险的投资产品 如此结果往 往导致赚不抵亏 亏损出场 选择稳健的投资工具 获取长期稳定的投资回报率 是实现 复利效应的核心要素 以下是A B先生在不同投资取向上的回报比较 A先生投资在波动比较大的市场 今年赚80 明年亏30 后年赚80 20年后 B先生投资在平衡的组合市场 每年赚20 20年后 10 20年后 A先生投资10万元变成 1 008 569 元 B先生投资10万元变成 3 833 760 元 理财法则之五 尽早投资理财法则之五 尽早投资 通胀是吞噬财富的隐形杀手 今天的100万元不作投资理财 按6 的通账率计算10年 后就只剩下56万元的购买力 20年只剩下31万元的购买力 30年后只剩下17万元的购买力 可见 不做投资根本无法对抗通账的压力 不要说为资产 增值 仅仅是要做到 保值 也很困难 因此 要合理运用金钱的时间价值 及早理财 争取更高的回报 表一 求相同结果 愈早开始 投入愈小 年龄 每月投资金额 50 岁时估计成果 甲 20 岁 500 元 约 340 万元 乙 40 岁 12500 元 约 340 万元 表二 每年投资相同金额 愈早开始 成果愈大 年龄 每月投资金额 50 岁时估计成果 甲 20 岁 500 元 约 340 万元 乙 40 岁 500 元 约 13 万元 注 以世界型股票基金过去二十年平均报酬率15 计算 三 国际金融市场回顾与展望三 国际金融市场回顾与展望 投资无国界投资无国界 全球股票近十年表现最好的三个市场 11 年份年份 最优市场最优市场 第二优市场第二优市场 第三优市场第三优市场 2010 阿根廷 49 8 印尼 42 5 泰国 38 66 2009 俄罗斯 巴西 中国 2008 美国 英国 瑞士 2007 印度 中国 印尼 2006 中国 印尼 印度 2005 拉丁美洲 南韩 东欧 2004 拉丁美洲 澳洲 东欧 2003 中国 泰国 印度 2002 印尼 泰国 东欧 2001 南韩 泰国 台湾 2000 瑞士 法国 美国 全球股票 2010 表现最差的三个市场 年份年份 倒数第一市场倒数第一市场 倒数第二市场倒数第二市场 倒数第三市场倒数第三市场 2010 希腊 34 24 西班牙 15 35 中国 13 33 为什么要投资海外市场为什么要投资海外市场 中国 GDP 的高速增长并未反映在资本市场的表现上 12 为什么要全球理财为什么要全球理财 中国政府 也持有近万亿的美国国债和大量海外投资 中国移动 中石化 百 度 新浪等最优秀的央企或高科技企业几乎都选择海外上市 在全球化的今天 我 们必须选择全球化的投资方式 把全部资产放在单一国家或单边市场都是具有很高系统风险的 中国虽然GDP 高速增长 但是金融资本市场并非同步增长 近十年来全球表现最优的股市 中国 只出现过2次 像10年表现最好的资本市场分别是阿根廷 增长49 8 和印尼 42 而只局限于中国就无法分享这些地区和行业的高速增长 金砖四国金砖四国 金砖四国历史复利金砖四国历史复利 1 1 1 1 1 1 1 1 1997年中国上证指数1000点起始 2010年7月 指数为2700 13年的复利是11 12 1997印度指数4000点起始 2010年7月 印度指数为18287 13年的复利是12 4 1997年俄罗斯指数200点起始 2010年7月 指数为1526点 13年的复利是16 92 1997年巴西指数9600点起始 2010年7月 指数为68095点 13年的复利是16 27 13 真正的投资真正的投资 专家理财专家理财 用专家的时 间为您赚钱 用专家的智 慧为您赚钱 在西方发达国家 中产以上的家庭都会选择一家理财顾 问公司帮他们做投 资和理财 拥有私人理财顾问就像拥有私人医生和律师一样成为必需