2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ） A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值 C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少 2、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。
A、系统性风险 B、非系统性风险 C、破产风险 D、公司经营风险 3、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 4、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ） A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B、评估客户的财务状况 C、了解客户风险认知能力 D、了解客户的风险偏好 5、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ） A、高、强、小，不高 B、适中、弱、小，不高 C、高、强、大，高 D、适中、弱、大，高 6、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ） A、股利收入 B、利息收入 C、价格上涨 D、资本升值 7、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ） A、资产 B、负债 C、收入 D、费用 8、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ） A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 9、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率 B、流动性资产 C、现金储备 D、自用性资产 10、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 11、（ ）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
A、财务预测 B、流动现金管理 C、税务筹划 D、基本财务比率 12、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。
A、保险金额 B、保险价值 C、保险金额与保险价值的比例 D、实际损失数额 13、以下有关定期寿险地说法中错误地是（ ） A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、 B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、 C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、 D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、 14、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认地经济利益、 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标地 D、保险风险 15、古玩投资的特点不包括（ ） A、交易成本高、流动性低 B、投资古玩要有鉴别能力 C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力 D、较为平民化 16、活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ） A、20日 B、21日 C、19日 D、18日 17、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ） A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明 B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局 C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明 D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门 18、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司 19、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（ ） A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖 20、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ） A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容 B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广 C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同 D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 21、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A、即期交易 B、远期交易 C、套期保值 D、投机交易 22、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。
A、4 B、5 C、6 D、7 23、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ） A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
24、宋体上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。
A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 25、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司 26、AU（TD）的保证金为合约价值的（ ） A、1 B、2 C、15 D、20 27、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ） A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 28、投资组合决策的基本原则是（ ） A、收益率最大化 B、风险最小化 C、期望收益最大化 D、给定期望收益条件下最小化投资风险 29、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ ） A、150,000 B、50,000 C、100,000 D、500,000 30、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ） A、与本行专家讨论股票走势 B、利用本行电脑操作股票买卖 C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D、在本行上网查看股票信息 31、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（ ） A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关 B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用 C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行 D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能 32、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ） A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2 B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品 C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票 D、股票挂钩类理财产品的投资回报股票价格投资回报率 33、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ） A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C、年龄越小，所能承受的风险越大 D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材 34、以下关于现值的说法，正确的是（ ） A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低 B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高 C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值 D、利率为正时，现值大于终值 35、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（ ） A、注册地和上市地都在中国大陆 B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 C、注册地和上市地都在中国香港 D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆 36、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ） A、最低金额 B、平均金额 C、不确定 D、最高金额 37、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。
A、1 B、2 C、3 D、4 38、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80 B、100 C、120 D、150 39、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上，不能完全辩认 B、十六周岁以上，不能完全辨认 C、十六周岁以上，不能辨认 D、十周岁以上，不能辨认 40、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（ ）元钱。
A、年金终值为1438793.47 B、年金终值为1538793.47 C、年金终值为1638793.47 D、年金终值为1738793.47 41、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为（ ） A、预期收益率 B、最低收益率 C、超额收益率 D、最高收益率 42、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 43、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（ ） A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
44、（ ）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
A、定期寿险 B、终身寿险 C、两全保险 D、年金保险 45、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的 B、资产转换周期 C、还款来源 D、还款记录 46、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高，终值就越大 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 47、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、