商业银行的外部治理是内部治理发挥作用的基础和条件，内部治理只有在适应外部治理的条件下才能有效率，才能保证银行治理的有效性。本文根据寻找我国现在商业银行外部治理中出现的一些状况，提出一些建议，为刚刚上市和即将上市的商业银行提供有益的参考。
按照外部治理主体的不同，可将其分为公共治理和市场治理两种。公共治理是以银行业监管、法律制度、信息披露制度、政府行为为主要内容的外部治理；市场治理是由并购接管市场、产品市场以及银行家市场共同发挥作用的外部治理。
我国上市银行的外部治理所存在的问题主要表现在以下几个方面：
1、证监会和银监会等对我国上市银行监管的力度不够，且双重监管容易产生“搭便车”心理，监管的效率不高。同时，证监会和人民银行的有关规定没有统筹兼顾，带来了诸如工作交叉和效率低下的问题。
2、资本市场问题重重,结构体系亦不完善。占上市银行股权多数的国有股和法人股不能上市流通,这样公司控制权的竞争与转移无法通过市场来实现。
3、公司治理的相关法律还不健全，缺乏有效的法律保障。有些法律规则不够详细，缺乏可行性，在保护股东权益方面存在缺失，不利于公司内部制衡关系的建立。有些规定缺乏可诉性，难以发挥其监督与威慑作用，在司法上，司法效率低下，存在着司法腐败现象，执法力度不大，处罚力度太弱。
4、职业经理人市场相当落后。银行是高风险、高技能、严要求、独立性强的行业，因而要求管理者必须具有较高的职业道德水平和经营管理能力。商业银行的行长、总经理等还是由政府直接或间接任命的。在长期激励机制没有建立起来、约束机制不健全的情况下，银行的经营管理很容易出现“内部人控制”问题，进而产生道德风险。
5、关于政府行为，政府主要有社会职能和经济职能，在成熟的市场经济国家，这两个职能是分开的，而在市场经济不发达的国家，这两个职能的界限并不是泾渭分明的。在我国，有些上市银行的高管都由政府任免，带有浓厚的行政性干预色彩，导致高管目标的多元化，不利于建立与银行利益、股东利益兼容的激励机制。
针对以上问题，我们可以从以下的几个方面着手加以改进：
1、完善资本市场，加强外部治理。资本市场竞争的实质就是控制权市场，主要表现为敌意兼并和收购，这样银行的董事长和总经理就会失去其对银行的控制权，主要是针对银行董事长及董事会成员、总经理及高级管理人员的约束。完善的资本市场是加强对上市银行外部治理的基础，要形成资本市场对上市银行表现的客观评价，为加强银行治理的并购行为创造规范的环境，同时加快破产法的完善。发展和完善产权交易市场，明确产权定价机制和规范产权交易，提高产权的交易效率，为产权流动、资本经营创造更宽松的条件和规范的制度。充分发挥中小股东“用脚投票”的作用，使产权的市场价格成为激励约束的有效刺激。
2、优化监管主体。良好的银行业监管可以减少信息的不对称，提高银行的安全性，对董事会、监事会形成一定的外部约束。在我国，证监会、银监会和人民银行作为三大监管主体，应该尽量与《新巴塞尔资本协议》的规定靠拢。三大监管主体在制定公司治理的规定上应保持一致，避免制度上的冲突。在此基础上，证监会、银监会和人民银行可以共同建立统一的银行公司治理评价体系，组织联合小组对上市银行进行检查评价。此外，三大监管主体可以发挥各自的优势，在组织培训、组建独立董事协会、规范会计师等中介机构职业行为等方面互通信息、互相合作，为健全上市银行公司治理创造良好的外部环境。
3、完善法律制度。完善的法律制度是良好的公司治理制度的一个必要的外部条件，一个国家公司治理的好坏，很大程度上取决于这个国家的法制状况，发达国家公司治理相对好一些的原因，也在于这些国家的法制相对健全一些，执法较为严明一些。公司治理重点靠内部制度完善和利益相关者素质的提高，更离不开有效的外部约束特别是法律约束。为了更加优化我国上市银行的公司治理结构，我们应尽快制定与完善公司治理结构的相关法规，营造良好的法律环境。
4、建立银行家市场。现代商业银行日益朝着专业化、全球化、高科技、综合性的方向发展，银行业本身特有的高负债经营、经营风险外部性强等特征，对银行家的要求越来越高，培育一批高素质、专业化的银行家阶层就非常重要。随时都有被人替代的可能，给在位的经理施加较强的外部压力，鞭策他们努力工作。银行经理人的名誉、地位、前途都取决于他在经理人市场中的竞争实力。在充分竞争的银行家市场中，银行的高级管理人员可以在银行间根据自身条件流动，并且由市场决定他们的薪酬，我们要改变银行高级管理人员的职位升降由政府决定的现状，所有的一切都应该由银行家的经营能力和业绩来决定。通过改变银行高级管理人员的任免方式来加强其与股东的利益兼容。
5、创造可持续发展的现代银行企业文化，充分发挥道德约束在公司治理中的作用，也要注重培育诚信敬业的企业文化,坚持以人为本的管理理念。员工的职业道德水平、胜任能力和诚信度是影响银行内部控制环境的一个非常重要的因素。良好的企业文化氛围,不仅有助于提高员工的综合素质,使人的自觉行为与制度对人的行为约束有机结合，也有助于防范道德风险。
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（作者简介：张梦，女，湖北宜昌人，土家族，中南民族大学法学院经济法2007级研究生。）