2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 2、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（ ） A、了解客户和银行利益最大化 B、建立风险管理的原则 C、建立内部控制制度原则 D、审慎性原则 3、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润表 4、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ） A、固定成本占有较大的比例 B、规模经济效应明显 C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D、对销售量比较敏感 5、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（ ） A、注册地和上市地都在中国大陆 B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 C、注册地和上市地都在中国香港 D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆 6、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ） A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 7、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 8、下列关于外汇市场的说法，错误的是（ ） A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能 B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益 C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价 D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升 9、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ） A、市场商品的特殊性 B、市场交易活动的集中性 C、市场交易主体的唯一性 D、市场交易价格的一致性 10、专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ） A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、期货市场 11、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项 A、银行信用卡支出 B、房屋装修贷款 C、旅游和娱乐支出 D、汽车和其他支出 12、证券是各类记载并代表一定权利地（ ） A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证 13、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高净值客户的是（ ） A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元 C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 D、小王单笔认购理财产品50万元人民币 14、金融市场客体是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管郎门 15、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ） A、建立反洗钱行为处罚制度 B、建立反洗钱内部控制制度 C、建立客户身份资料和交易记录保存制度 D、建立大额交易和可疑交易报告制度 16、证券法基本原则不包括（ ） A、公开、公平、公正原则 B、混合经营、混合监管原则 C、自愿有偿、诚实信用的原则 D、保护投资者合法权益的原则 17、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ） A、差额 B、总额 C、全额 D、余额 18、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。
A、3.5 B、4 C、5.1 D、7.6 19、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ） A、风险偏好 B、风险认知度 C、实际风险承受能力 D、风险分析能力 20、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。
A、15 B、20 C、12 D、10 21、损益表的编制原理是（ ） A、资产负债所有者权益 B、利润收入-费用 C、营业利润营业收入-营业成本 D、利润收益-所得税费 22、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（ ） A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种 B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑 C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划 D、尽量不要减少客户所需的保险额度 23、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ） A、报告制 B、银监会审批制 C、证监会审批制 D、当地银监局审批制 24、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（ ） A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖 25、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。
A、产品起息日之前 B、产品清算日之前 C、任何时间 D、不可撤销 26、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ） A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
27、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；
先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（ ） A、先履行抗辩权 B、同时履行抗辩权 C、不安抗辩权 D、后履行抗辩权 28、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ） A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 29、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ） A、个人理财服务 B、投资规划 C、综合理财服务 D、私人银行业务 30、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ） A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明 B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局 C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明 D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门 31、宋体期货交易主要是以（ ）为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 32、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ） A、客户陈述与会谈纪录 B、客户登记表 C、客户现金流量表 D、客户数据调查表 33、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ） A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议 D、为客户信息保密 34、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（ ） A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克 35、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ） A、债权债务关系 B、所有权与经营权关系 C、权利义务关系 D、委托代理关系 36、存本取息的起存金额是（ ） A、2000元 B、3000元 C、5000元 D、7000元 37、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债 38、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用（ ） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 39、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（ ） A、10％ B、11.5％ C、12.5％ D、13.5％ 40、宋体某投资者将10资产以现金方式持有，20资产投资于固定收益类证券，50资产投资于期货，其余20资产投资于外汇。则该投资者属于（ ） A、进取型 B、成长型 C、平衡型 D、稳健型 41、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 42、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（ ） A、信用记录 B、贷款背景 C、项目收益 D、抵押品变现难易程度 43、下列不属于财产信托业务的是（ ） A、赡养信托 B、遗嘱信托 C、有价证券信托 D、财产保全信托 44、现金比率为最保守的概念，一般应达到（ ） A、10 B、20 C、30 D、40 45、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ） A、不能盲目投资，要精打细算 B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施 C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式 D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺 46、（ ）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。
A、日渐庞大的储蓄存款余额 B、居民理财需求的不断上升 C、投资理财工具的日趋丰富 D、居民理财技能的欠缺 47、24K金地实际含金量为（ ） A、100 B、99.99 C、99.9 D、99.5 48、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（ ）以上。
A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 49、证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每