2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、证券的发行市场又称为（ ） A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场 2、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（ ） A、销售业绩 B、技术水平 C、偿债能力 D、信息披露 3、宋体金融市场客体是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管郎门 4、充分授权制度要求商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（ ） A、1次 B、2次 C、3次 D、4次 5、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ） A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置 D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 6、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。
A、12万 B、6万 C、18万 D、10万 7、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ ） A、业务性质 B、资金运用方式 C、为客户服务 D、风险承担方式 8、下列基金中、基金规模不固定的是（ ） A、封闭式基金 B、契约型基金 C、开放式基金 D、公司型基金 9、期货交易所的风险管理制度不包括（ ） A、保证金制度 B、涨跌停板制度 C、全额交割制度 D、风险准备金制度 10、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
A、条块现货 B、金币 C、黄金基金 D、纸黄金 11、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ ） A、10 B、13 C、16 D、15 12、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ） A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 13、申购新股型理财计划属于（ ） A、结构型理财产品 B、固定收益型产品 C、套利型理财产品 D、衍生工具联结型产品 14、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。
A、系统性风险 B、非系统性风险 C、破产风险 D、公司经营风险 15、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险 16、基金转换的基础是（ ） A、基金份额 B、基金份额净值 C、基金市价 D、基金转换比例 17、股票价格形成的实体基础是（ ） A、发行公司资产总值 B、发行公司资产净值 C、发行公司年销售额 D、发行公司税后利润 18、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ） A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债 19、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（ ） A、投保人是被保险人,也是受益人 B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人 C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人 D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人 20、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（ ） A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务 B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构 C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构 D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构 21、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为（ ） A、300万元 B、276万元 C、270万元 D、267万元 22、红色预警法重视的是（ ） A、定量分析与风险分析 B、定性分析与风险分析 C、定量分析与定性分析相结合 D、警兆指标循环波动特征的分析 23、间接融资可以应用的金融工具是（ ） A、股票 B、债券 C、汇票 D、信用贷款 24、在税收法律关系中，权利主体双方（ ） A、法律地位平等，权利义务对等 B、法律地位平等，权利义务不对等 C、法律地位不平等，权利义务对等 D、法律地位不平等，权利义务不对等 25、各行信用卡的免息期最短为（ ） A、18天 B、20天 C、22天 D、25天 26、我国个人所得税中稿酬所得适用（ ） A、14％的实际比例税率 B、适用5％～35％的五级超额累进税率 C、20％的比例税率 D、适用20％～40％的三级超额累进税率 27、下列关于金融市场的分类错误的是（ ） A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场 B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场 D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 28、（ ）通常是指家庭的财产性收入 A、工作收入 B、理财收入 C、其他收入 D、不合法的收入 29、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ） A、社会养老保险 B、企业年金 C、个人储蓄投资 D、工资收入 30、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是（ ）的要求。
A、产品设计风险管理 B、产品运作风险管理 C、产品销售风险管理 D、产品到期风险管理 31、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ） A、伦敦银行同业拆放利率 B、股票篮子 C、国库券 D、公司债券 32、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性 33、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ） A、利息税 B、版税 C、增值税 D、个人所得税 34、下列说法正确的是（ ） A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示 B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意 C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名 D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名 35、下列项目中属于所得税免税收入的是（ ） A、销售收入 B、提供劳务收入 C、稿酬收入 D、国债利息收入 36、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ） A、损失最小化 B、量力而行 C、分析客户保险需要 D、转移风险 37、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务 38、以下国内机构中无法提供理财服务地是（ ） A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 39、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司 40、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。
A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保 41、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。
A、33339 B、43333 C、58489 D、44386 42、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产 43、存本取息的起存金额是（ ） A、2000元 B、3000元 C、5000元 D、7000元 44、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。
A、商业银行需要 B、理财人员意向 C、理财合同约定 D、客户投资目标 45、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ） A、财产租赁所得 B、退休工资 C、保险赔款 D、国债利息 46、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A、个人贷款 B、个人理财 C、理财规划 D、理财筹划 47、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ） A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
48、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ） A、总额差异的重要性大于细目差异 B、要定出追踪的差异金额或比率门槛 C、依据预算的分类个别分析 D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善 49、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购 B、申购 C、赎回 D、转换 50、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ） A、不能盲目投资，要精打细算 B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施 C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式 D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺 51、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ） A、资产负债比率 B、供应商和分销渠道 C、流动资金数额和周转速度 D、存货净值和周转速度 52、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义