2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ） A、信托关系 B、合同关系 C、委托代理关系 D、供销关系 2、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ） A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 3、下列所得免征个人所得税的是（ ） A、奖金蓄 B、企业津贴 C、保险赔款所得 D、有奖储蓄所得 4、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（ ） A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务 B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构 C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构 D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构 5、最初的生命周期模型是由（ ）提出。
A、伊查克爱迪斯 B、侯百纳 C、弗朗哥莫迪利阿尼 D、莫迪利阿尼和布伦伯格 6、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ） A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 7、二级市场又称（ ） A、流通市场 B、发行市场 C、场外市场 D、场内市场 8、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（ ） A、人身风险 B、责任风险 C、信用风险 D、投资风险 9、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（ ） A、股票的账面价值 B、股票的市场价值 C、股票的票面价值 D、股票的内在价值 10、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ） A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2 B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品 C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票 D、股票挂钩类理财产品的投资回报股票价格投资回报率 11、下列哪种说法是正确地（ ） A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、 B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、 C、凭证式国债可以流通并转让、 D、记账式国债不能上市流通转让、 12、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ） A、路先生的保额应当最大 B、应该优先给孩子买保险 C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等 D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险 13、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ） A、资产 B、负债 C、收入 D、费用 14、（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。
A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表 15、以下属于财产保全的方式的是（ ） A、诉前财产保全和诉中财产保全 B、诉前财产保全和诉后财产保全 C、执行财产保全和强制财产保全 D、强制财产保全和诉中财产保全 16、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ） A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 17、宋体假设未来经济有四种可能状态繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50，30，10，-20，则该理财产品的期望收益率是（ ） A、20.4 B、20.9 C、21.5 D、22.3 18、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 19、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ） A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 20、贷前调查的主要对象不包括（ ） A、借款人 B、担保人 C、抵（质）押物 D、贷款项目 21、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ） A、股票市场 B、回购市场 C、同业拆借市场 D、票据市场 22、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（ ） A、实收实付制 B、收付实现制 C、权责发生制 D、权益实现制 23、产品风险管理的阶段不包括（ ） A、产品设计风险管理 B、产品运作风险管理 C、产品销售风险管理 D、产品到期风险管理 24、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性 25、以下有关期货的说法错误的是（ ） A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 26、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ） A、银行 B、投资者 C、银行与投资者分摊风险 D、理财产品设计者 27、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ） A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 D、炒卖楼花在法律范围内是允许的 28、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ） A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 29、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ） A、稳定期 B、建立期 C、高原期 D、维持期 30、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ） A、直接保险 B、投资型保险 C、财产保险 D、人身保险 31、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ） A、只有保险功能 B、只有投资功能 C、兼有保障和投资功能、 D、一定程度上降低了收益性 32、商业银行下列做法正确的是（ ） A、销售不需要独立测算的理财计划 B、不设置理财计划的期限和销售起点金额 C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据 33、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A、情景分析 B、缺口分析 C、压力测试 D、敏感性分析 34、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ） A、普通年金 B、即付年金 C、永续年金 D、先付年金 35、下列保险规划步骤正确的是（ ） A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限 B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额 D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限 36、国家外汇管理局的缩写是（ ） A、SAFE B、SBFE C、SCFE D、SDFE 37、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、 A、10；
10 B、20；
10 C、20；
5 D、40；
5 38、下列公式中错误的是（ ） A、资产-负债净资产 B、以市价计的期初期末净资产差异储蓄额未实现资本利得或损失资产评估增值资产评估减值 C、普通年金终值每期固定金额[（1利率）期限-1]/利率 D、复利现值终值（1利率）期限 39、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ） A、政策风险 B、信用风险 C、利率风险 D、系统性风险 40、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ） A、价值升值效应 B、财务杠杆效应 C、现金流和税收效应 D、风险效应 41、专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ） A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、期货市场 42、资本市场的特征是（ ） A、风险性高，收益也高 B、收益高，安全性也高 C、流动性低，风险性也低 D、风险性低，安全性也低 43、公司型投资基金的特点不包括（ ） A、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 B、具有法人资格 C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款 44、保证收益理财计划中的保证收益（ ） A、不得高于同业拆借利率 B、不得对客户提出任何附加条件 C、不得低于同期储蓄存款利率 D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 45、开放式基金的交易价格主要取决于（ ） A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 46、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A、生产规模分析 B、项目财务分析 C、工艺流程分析 D、项目环境分析 47、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ） A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票 B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品 C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度 D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款 48、申购新股型理财计划属于（ ） A、结构型理财产品 B、固定收益型理财产品 C、套利型理财产品 D、衍生证券联结型产品 49、宋体（ ）反映了信贷业务的价值创造能力。
A、总资产收益率 B、贷款实际收益率 C、利息实收率 D、信贷平均损失率 50、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ） A、个人理财服务 B、投资规划 C、综合理财服务 D、私人银行业务 51、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）