《精编》DS培训教材
信用卡中心风险管理部 DS培训教材 目录 征信职责征信作业流程找准目标客户受理申请流程推广应注意的问题问题探讨Q A 征信职责 征信审核的职责为防范伪冒风险 正确执行数据品质的管理 合理授予信用额度 预防呆帐发生 是维护银行利益的第一道防线 信用卡征信调查的理由如下 预防延滞的发生确认客户检附数据的品质及真实性执行银行所制定的政策与方针筛选银行目标客户群 产品专案推广途径 目标客群非目标客群高风险客户群 额度高低风险信息行为评分 策略经验征信准则 信用信息个人属性职业特性逻辑检测 Application申请 Policy授信准则 AbnormalCheck逻辑控管 JudgmentalReview人工判断 SecondaryReview检视 征信作业流程 ApplicationProcess FirstStage 深圳 收件 上海 杭州 其它 Scan 整件分区分类 编码扫瞄 外包键档 入主机 RunBatchCIFFraudCIS EXMS 分件 征信审核调查下参数 发卡 补件 退件 复核归档 北京 找准目标客户 一 好的行业 职业 职称 银行 证券 基金 政府机关 学校 律师 医院 500强 检附文件身份证明文件工作证明文件以财力进件 收入高 有商品房 私家车 存款 检附文件身份证明文件工作证明文件房产证明 车辆行驶证 个人收入缴税凭证 找准目标客户 二 学历族 全日制大学本科及以上毕业 检附文件身份证明文件工作证明文件学历证明文件学生族 上海北京广州211重点大学和深圳大学全日制本科三年级以上 检附文件身份证明文件学生证复印件 找准目标客户 三 招行既有客户 存款户 贷款户 公司业务往来户 代发工资户 投资理财户 检附文件身份证明文件工作证明文件车 房贷款审批表复印件 找准目标客户 四 境外人士 财富500强 全球知名企业 港台上市 上柜公司在华工作职员 检附文件护照港澳回乡证或通行证工作证明文件申请当地有效期超过一年以上的就业证复印件 有效证明文件说明 身份证明文件 境内居民身份证军官证工作 收入证明文件工作证复印件专业技术资格 职称证明文件复印件个人收入所得税缴税凭证 连续三个月 知名公司 政府机关 军事机关 公检法 国有大中型企事业单位 学校 私立学校除外 电信公司 银行 证券公司 保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的部门开具的正规收入的证明原件 代发工资存折复印件或代发工资流水复印件 世界知名公司 如 500强 四大会计师事务所 麦肯锡等 员工的密封式薪资单原件 申请受理流程 申请受理 检查申请书填写的完整性 确认申请人身份 提交文件的查核 协助确认工作和资信状况 受理申请流程 一 指导客户填写 申请书填写清晰申请书填写完整 卡种卡类 申请人基本资料 签名 一定要本人签才有效的 提醒 别忽略了住宅和单位的地址 电话的填写 联系人的栏位 客户是否同意金降普 申请书填写是否完整将直接影响对客户的审核和过件 受理申请流程 一 指导客户填写 特别关注 住宅电话 客户是否同意金降普 学生卡的帐单地址 第四帐单地址 签名及代理签名 受理申请流程 一 核实申请人身份 若客户当面申请 请客户提供其身份证原件和复印件 核实正本与影本一致请在身份证影本上注明 与原件核对无误 字样核实证件为申请人本人核对证件照片和本人是否相似核实身份证的真实性生日 性别与证件号码对应的数码是否一致资料是否符合进件要求是否为该类客户所需要的不同身份证明文件是否在有效期内 受理申请流程 一 检附文件查核 根据客户不同的进件身份请客户提供相应的证明文件 要求文件齐全若推广人员亲见证明文件正本和影本 且核对一致 请在影本上注明 与原件核对无误 字样 受理申请流程 一 个人资信初审 拜访申请人工作单位到申请人工作单位实地了解申请人填写的工作情况是否属实注意 要确认申请人是在该公司工作而非该公司的客户或在该公司串门 可索要名片加以验证通过单位电话联系过客户不属于亲访范畴 推广中需注意的问题 客观填写与申请人的关系如实钩选 推广方式 真实描述案件来源明确表示进件方式推广注记填写详实 推广中需注意的问题 一 与申请人关系 亲戚 主卡申请人与推广员本人为亲戚关系 朋友 主卡申请人与推广员本人为朋友关系 推广员对申请人情况比较了解 同学 主卡申请人与推广员本人为同学关系 推广员对申请人情况比较了解 客户 主卡申请人与推广人员为客户关系注 请务必按实际情况钩选 推广中需注意的问题 二 推广方式 旧版申请书 亲核 1 亲见申请人本人并与身份证原件核对无误 2 亲核申请人身份证件原件与复印件无误 3 亲见申请人签名 同时确认以上三项即为完成亲核亲访 推广人员亲自到申请人工作单位 确认申请人工作情况属实 推广中需注意的问题 二 推广方式 新版申请书 核实身份证明文件 推广人员亲自核实身份证明文件系申请本人所有 核实身份证明文件正本与复印件相符亲见申请人签名 推广人员亲见申请人本人在申请书上签名核实工作单位 推广人员亲自拜访客户工作场所 确认客户的工作情况属实 关于推广方式 征信想提醒您 如实填写推广方式是对您个人利益的保护未作核访工作的申请书提供给客户前 划掉空白的推广方式栏位或钩选 未亲核未亲访 客户本人递交申请书时 客户已在申请书上签名 在核实身份后请其补签 推广中需注意的问题 四 真实描述案件来源 案件来源的主要方式上门推广设点摆摊推广客户来电主动索取客户主动寄送其他 可说明 推广中需注意的问题 三 明确表示进件方式 明确进件方式财力进件行业进件甲楼进件学历进件等其他 推广应注意的问题 四 注记填写 注记填写的目的说明客户的进件身份该客户以行业标准进件该客户以财力标准进件该客户以学历进件 说明案件来源方式上门推广设点摆摊推广客户来电主动索取 说明推广对客户已核实的情况 推广应注意的问题 四 注记填写 特别注意 基本原则 实事求是注记中建议多使用数据和一些客观的信息 减少形容词和华丽的修饰对于客户自己描述的其工作或财力情况不可在注记处作为对客户情况的说明 但若经过验证 则请在注记中加注 推广应注意的问题 四 注记填写 范例该客户以财力进件 房产证明附后申请人是我的妹妹同事 信誉良好 工作单位可以认定大三学生进件 学生证已核此件为客户主动寄送我处 未核访摆摊设点推广 仅核证件 签名 问题探讨 金卡降为普卡财产的价值收入的认定是否勾选不同意降为普通卡关于309 308案件进件目的性不强资料完整性社保人群社保报告的解读收入的认定 谢谢大家 Q A