2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ） A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利 B、投资时间越长，平均报酬率越稳定 C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制 D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具 2、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（ ） A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
3、（ ）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
A、商业票据 B、承兑汇票 C、国库券 D、大额可转让定期存单 4、最初的生命周期模型是由（ ）提出。
A、伊查克爱迪斯 B、侯百纳 C、弗朗哥莫迪利阿尼 D、莫迪利阿尼和布伦伯格 5、宋体按照保险法的规定，下列说法错误的是（ ） A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人 C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 6、（ ）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A、现金红利 B、增额红利 C、派发新股 D、其他 7、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息 B、残疾、孤老人员所得 C、因严重自然灾害造成重大损失的 D、省级人民政府以下单位 8、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场 C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场 9、QDII是指（ ） A、合格基金投资者 B、合格投资机构 C、合格境内机构投资者 D、合格境外机构投资者 10、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（ ） A、16350 B、16360 C、16370 D、16380 11、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容（ ） A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 12、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（ ） A、注册地和上市地都在中国大陆 B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 C、注册地和上市地都在中国香港 D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆 13、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ） A、开放式基金 B、公募基金 C、国际基金 D、成长型基金 14、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年 15、即期交易中地标准交割日是指（ ） A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议地某一天 16、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 17、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ） A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明 B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局 C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明 D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门 18、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（ ） A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权 19、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 20、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作（ ） A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖 21、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配 B、增额红利分配 C、保额分红 D、美式分红 22、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页 B、首页 C、文中任意部分 D、第二页 23、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ） A、客户 B、配偶 C、有收入来源且已经成家的子女 D、需要赡养的父母 24、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ） A、顾问性 B、专业性 C、综合性 D、制度性 25、（ ）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 26、有“金边债券”之称 A、可转换债券 B、国债 C、金融债 D、企业债 27、下列不属于借款人提款用途的是（ ） A、支付劳务费用 B、工程设备款 C、购买商品费用 D、弥补企业既往的亏损 28、下列债券不可上市流通的是（ ） A、无记名国债 B、实物国债 C、记账式国债 D、凭证式国债 29、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（ ）（答案取近似数值） A、7 B、8 C、6 D、7.5 30、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ） A、政策风险 B、经济周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 31、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ） A、资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金 B、子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金 C、子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划 D、购置住房购置硬件节财计划应急基金 32、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ） A、直接保险 B、投资型保险 C、财产保险 D、人身保险 33、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（ ） A、交换下个月将要公布的兼并收购消息 B、交流在产品开发中遇到的技术难题 C、询问对方产品开发计划 D、询问对方对央行近期政策的看法 34、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上，不能完全辩认 B、十六周岁以上，不能完全辨认 C、十六周岁以上，不能辨认 D、十周岁以上，不能辨认 35、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。
A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年 36、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100本金。则据此推断该理财计划属于（ ） A、保证收益理财计划 B、固定收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 37、在我国，以下不属于外汇的是（ ） A、500欧元现钞 B、2000美元银行存款 C、10万元A股股票 D、20万日元政府债券 38、房地产投资的优点不包括（ ） A、具有价值升值效应 B、可运用财务杠杆 C、变现性好 D、能抵御通胀 39、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A、水泥 B、软件 C、金融 D、服装 40、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（ ）最大化。
A、利润 B、总利润 C、净利润 D、净资产 41、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ） A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的标准差 D、收益率的离散系数 42、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。
A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期 43、真实票据理论的局限性不包括（ ） A、忽视了贷款需求的多样性 B、忽视了贷款自偿性的相对性 C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性 D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性 44、（ ）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。
A、仓单 B、持仓量 C、持仓限额 D、保证金 45、债券型基金一般是（ ）到账。
A、T1 B、T3 C、T4 D、T5 46、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 47、家庭成长期的最佳理财顺序是（ ） A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划 B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金 C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值 D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险 48、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 49、（ ）称为准储蓄 A、债券型 B、股票型 C、货币市场 D、指数 50、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ） A、普通年金地现值大于预付年金地现值 B、预付年金地现值大于普通年金地现值 C、普通年金地终值大于预付年金地终值 D、A和C都正确 51、民法通则中代理不包括（ ） A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、受托代理 52、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ） A、10